揚(yáng)跨境金融之帆 架對(duì)外開(kāi)放之橋 中國(guó)民生銀行杭州分行跨境服務(wù)全力助推高水平對(duì)外開(kāi)放

金融開(kāi)放是加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的內(nèi)在要求和鮮明特征，持續(xù)推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放，構(gòu)建新發(fā)展格局，是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的重要任務(wù)。浙江是沿海開(kāi)放大省，今年12月初，浙江省委、省政府高規(guī)格召開(kāi)推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放建設(shè)高能級(jí)開(kāi)放強(qiáng)省動(dòng)員部署會(huì)，在全省掀起了新一輪對(duì)外開(kāi)放的熱潮。

開(kāi)放強(qiáng)省看浙江，跨境金融立潮頭。近年來(lái)，中國(guó)民生銀行杭州分行堅(jiān)持以“穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資”、推動(dòng)共建“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展為己任，以客戶為中心，深化落實(shí)本外幣境內(nèi)外一體化經(jīng)營(yíng)，以“盈、兌、匯、融、貸”五大類(lèi)產(chǎn)品構(gòu)成“跨境e家”綜合服務(wù)譜系，持續(xù)提升跨境金融服務(wù)能力和水平，著力為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升貿(mào)易投資合作水平貢獻(xiàn)更多的金融力量。

定位實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求

提升中小外貿(mào)企業(yè)服務(wù)質(zhì)效

民生銀行杭州分行時(shí)刻關(guān)注浙江地區(qū)外貿(mào)企業(yè)的切實(shí)需求，深刻洞察外貿(mào)行業(yè)實(shí)際困境，通過(guò)智能風(fēng)控模型體系，推出數(shù)字化、智能化的貿(mào)易融資解決方案“出口e融”，旨在解決外貿(mào)企業(yè)面臨的痛點(diǎn)問(wèn)題。客戶體驗(yàn)方面，“出口e融”實(shí)現(xiàn)了從申請(qǐng)、審批、合同簽署到出賬的全流程線上化旅程，提高了融資效率，降低了操作成本。風(fēng)險(xiǎn)管理方面，通過(guò)與國(guó)家外匯管理局牽頭搭建的跨境金融服務(wù)平臺(tái)等交互，利用大數(shù)據(jù)和先進(jìn)算法開(kāi)發(fā)跨境貿(mào)易場(chǎng)景授信模型，由系統(tǒng)自動(dòng)完成客戶準(zhǔn)入篩選及授信額度核定，精準(zhǔn)解決出口企業(yè)“融資難、融資貴”的痛點(diǎn)，有效增加出口企業(yè)拿訂單的勇氣、做訂單的實(shí)力。結(jié)算服務(wù)上，為辦理出口e融的小微企業(yè)提供“融資+結(jié)算”一站式跨境綜合服務(wù)方案，通過(guò)“匯入?yún)R款自動(dòng)解付、發(fā)行制線上存單、衍生品專(zhuān)項(xiàng)授信”等產(chǎn)品進(jìn)一步便利客戶結(jié)算、增值、避險(xiǎn)體驗(yàn)。今年以來(lái)，該行“出口e融”產(chǎn)品已獲批近150戶，累計(jì)為小微客戶發(fā)放普惠融資超6億元。

此外，該行積極豐富結(jié)算產(chǎn)品供給，通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、小程序等多種結(jié)算渠道，端到端實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的全流程線上化辦理，讓數(shù)據(jù)多跑路，進(jìn)一步節(jié)省企業(yè)的腳底成本。如為某進(jìn)口企業(yè)提供“單一窗口智能匯款”產(chǎn)品服務(wù)，借助平臺(tái)提供的報(bào)關(guān)單線上核驗(yàn)和占用功能，在確保電子單據(jù)真實(shí)性及使用唯一性的前提下，無(wú)需銀行人工介入，即可為企業(yè)實(shí)現(xiàn)“零單據(jù)、秒?yún)R出”體驗(yàn)，今年以來(lái)，該企業(yè)累計(jì)匯款業(yè)務(wù)量已達(dá)120億元。為某貨代公司提供基于光學(xué)字符識(shí)別（OCR）技術(shù)的“海運(yùn)快匯”產(chǎn)品服務(wù)，AI自動(dòng)識(shí)別提取票面要素，通過(guò)與稅務(wù)局系統(tǒng)直聯(lián)，即時(shí)核驗(yàn)發(fā)票真?zhèn)危到y(tǒng)審核自動(dòng)購(gòu)匯匯出，極大地提高了其海運(yùn)費(fèi)支付的效率，解決了以往其海運(yùn)費(fèi)交易流程中業(yè)務(wù)筆數(shù)多、單筆金額小、手續(xù)繁瑣等現(xiàn)實(shí)難題。

深耕系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新

助力外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式出海

近年來(lái)，浙江省開(kāi)展“店開(kāi)全球”“品牌出?！薄叭旮哔|(zhì)量發(fā)展”等行動(dòng)，為跨境電商、市場(chǎng)采購(gòu)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展造血通脈。民生銀行結(jié)合外貿(mào)新業(yè)態(tài)所具備的“服務(wù)虛擬化、交易線上化、訂單碎片化、單證電子化”等交易特點(diǎn)，致力于為新業(yè)態(tài)市場(chǎng)主體拓寬跨境資金電子化結(jié)算渠道。在匯發(fā)2019年〔13〕號(hào)《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》政策出臺(tái)后，該行是浙江省首家取得跨境電商收結(jié)匯試點(diǎn)資格的銀行機(jī)構(gòu)。通過(guò)與境外跨境電商平臺(tái)或境內(nèi)持牌支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展系統(tǒng)對(duì)接，采集跨境電商銷(xiāo)售的原始交易信息，系統(tǒng)自動(dòng)匹配及驗(yàn)證真實(shí)性，為商戶/支付機(jī)構(gòu)便捷辦理結(jié)算，商戶無(wú)需提供材料，資金便可“秒到賬”。試點(diǎn)以來(lái)，該行累計(jì)處理跨電交易筆數(shù)159萬(wàn)筆，便利跨境收款商戶5000家以上。

除結(jié)算服務(wù)以外，該行整合產(chǎn)品資源，服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)生命全周期，針對(duì)企業(yè)創(chuàng)立、發(fā)展、成熟等階段提供全方位管家式的金融綜合服務(wù)?；凇肮?零售、存款+貸款、本幣+外幣、投資+理財(cái)”的靈活產(chǎn)品組合，從賬戶開(kāi)立、手續(xù)費(fèi)減免、跨境架構(gòu)搭建、個(gè)人貸款優(yōu)惠、理財(cái)推薦、私行服務(wù)等方面入手，提供一套選擇多、優(yōu)惠大、吸引力強(qiáng)的服務(wù)組合，通過(guò)公私聯(lián)動(dòng)的方式將服務(wù)全面滲透至新業(yè)態(tài)市場(chǎng)主體的各個(gè)發(fā)展階段，不斷提高服務(wù)質(zhì)效，助力企業(yè)發(fā)展。

聚焦開(kāi)放戰(zhàn)略導(dǎo)向

陪伴浙企“一帶一路”新征程

潮起東海、新風(fēng)勁吹，宏偉壯觀的浙江省對(duì)外經(jīng)貿(mào)畫(huà)卷，為民生銀行發(fā)揮境內(nèi)外、離在岸、本外幣一體化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展對(duì)外投資及利用外資領(lǐng)域相關(guān)的國(guó)際信貸業(yè)務(wù)奠定了良好的市場(chǎng)基礎(chǔ)。立足浙江本地特色，該行發(fā)揮專(zhuān)業(yè)化、定制化的優(yōu)勢(shì)，形成了涵蓋投資機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)、出口信用保險(xiǎn)、行業(yè)協(xié)會(huì)、涉外律所等機(jī)構(gòu)的跨境信貸生態(tài)圈，并將上海自貿(mào)區(qū)分行、香港分行作為跨境業(yè)務(wù)綜合服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)提供全方位的國(guó)際信貸解決方案，陪伴客戶全球化旅程。

重點(diǎn)支持對(duì)外產(chǎn)能合作，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)：獨(dú)家為某民企30 萬(wàn)噸鎳鐵項(xiàng)目發(fā)放雙邊外幣融資；為某新能源鋰電材料企業(yè)提供對(duì)外投資銀團(tuán)貸款，助力其年產(chǎn)12萬(wàn)噸鎳金屬量氫氧化鎳鈷濕法項(xiàng)目建設(shè)；通過(guò)“內(nèi)保外貸+跨境直貸”“人民幣+印尼盾”的創(chuàng)新銀團(tuán)項(xiàng)目融資方案，支持某大型水泥企業(yè)年產(chǎn)800萬(wàn)噸新型干法水泥項(xiàng)目。聚焦企業(yè)境外主體流動(dòng)資金使用需求，便利全球資金調(diào)撥：為某大型民企境外主體發(fā)放流動(dòng)資金貸款，助力其研發(fā)新能源汽車(chē)新技術(shù)、新車(chē)型及制造生產(chǎn)；為某美股+H股兩地上市企業(yè)發(fā)放跨境直貸項(xiàng)下的人民幣融資，滿足其國(guó)際化金融需求。近年，該行已累計(jì)為浙江26個(gè)涉外項(xiàng)目發(fā)放各項(xiàng)融資超20億美元，助力浙企海外布局產(chǎn)業(yè)升級(jí)，方案覆蓋國(guó)際產(chǎn)能合作、礦產(chǎn)能源開(kāi)發(fā)、新能源產(chǎn)業(yè)鏈等多個(gè)領(lǐng)域。

推進(jìn)本幣國(guó)際使用

多措并舉擴(kuò)大結(jié)算融資規(guī)模

民生銀行一貫堅(jiān)持本幣優(yōu)先、順勢(shì)而為，多措并舉提升企業(yè)跨境人民幣結(jié)算規(guī)模及體驗(yàn)：從名單角度，持續(xù)利用“首辦戶”參考清單、跨境人民幣優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單，本行存量外幣結(jié)算客戶清單等信息，引導(dǎo)企業(yè)選擇人民幣作為跨境貿(mào)易結(jié)算或投融資的幣種；擴(kuò)大參與便利化服務(wù)的外貿(mào)企業(yè)“白名單”，不斷主動(dòng)新增上報(bào)跨境人民幣優(yōu)質(zhì)企業(yè)；減費(fèi)讓利，通過(guò)減免匯款手續(xù)費(fèi)及電報(bào)費(fèi)等活動(dòng)進(jìn)一步降低企業(yè)跨境人民幣結(jié)算成本。今年以來(lái)，該行跨境人民幣業(yè)務(wù)量同比增幅顯著，經(jīng)常項(xiàng)目及和直接投資跨境人民幣收付額占同口徑本外幣跨境收付總額占比已提升至50%以上。

積極擁抱外匯展業(yè)

不斷提升企業(yè)便利化感受度

作為國(guó)家外匯局首批外匯展業(yè)試點(diǎn)銀行，民生銀行積極進(jìn)行外匯業(yè)務(wù)流程再造，構(gòu)建以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為前提、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為依據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為補(bǔ)充的銀行全流程展業(yè)框架。通過(guò)強(qiáng)化事前及事后環(huán)節(jié)管理責(zé)任，打破既往對(duì)事中交易憑據(jù)及單證審核的路徑依賴(lài)，細(xì)化客戶和業(yè)務(wù)分類(lèi)，制定差異化的審核標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)“越誠(chéng)信越便利”的原則，在讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)享受高效便利的外匯業(yè)務(wù)服務(wù)的同時(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控的科學(xué)高效性和針對(duì)性。

自2024年1月試點(diǎn)落地以來(lái)，民生銀行杭州分行秉承優(yōu)質(zhì)企業(yè)“應(yīng)納盡納”、政策紅利“應(yīng)享盡享”的原則，為近百戶客戶開(kāi)通相關(guān)便利化服務(wù)權(quán)益，交易金額累計(jì)達(dá)20億美元，企業(yè)可憑交易指令通過(guò)網(wǎng)銀“一鍵辦理”資金結(jié)算。市場(chǎng)主體對(duì)該項(xiàng)便利化的政策反響熱烈，并表示其節(jié)省了其大量整理材料、用印審批的時(shí)間，單筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間最短壓縮至2分鐘，實(shí)實(shí)在在地提高了跨境資金結(jié)算和管理效率。

千帆匯海闊，風(fēng)正好揚(yáng)帆。黨的二十屆三中全會(huì)對(duì)進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化作出了系統(tǒng)部署，也為做好金融外匯領(lǐng)域工作提供了根本遵循和行動(dòng)指南。下一步，中國(guó)民生銀行杭州分行將始終聚焦“民營(yíng)企業(yè)的銀行、敏捷開(kāi)放的銀行、用心服務(wù)的銀行”的戰(zhàn)略定位，干在實(shí)處、走在前列、勇立潮頭，不斷提升自身外匯展業(yè)能力，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，深化推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，滿足涉外企業(yè)在新形勢(shì)、新業(yè)態(tài)下的新需求，提供多元化金融服務(wù)，努力為推進(jìn)金融高水平開(kāi)放作出新的貢獻(xiàn)。