做好金融“五篇大文章” 工行蕭山分行加快建設(shè)普惠服務(wù)生態(tài)圏 持續(xù)提升普惠金融競(jìng)爭(zhēng)力

今年以來(lái)，工行蕭山分行將發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)作為重要任務(wù)來(lái)抓，把夯實(shí)客戶基礎(chǔ)作為工作的重心之一。通過(guò)普惠數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融產(chǎn)品與場(chǎng)景創(chuàng)新，提高金融服務(wù)覆蓋面和可獲得性，切實(shí)推動(dòng)普惠金融服務(wù)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”，全心全意助力小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

健全“兩個(gè)體系”，服務(wù)市場(chǎng)主體 

該行立足打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍的定位，建立健全“鄉(xiāng)村振興+普惠金融事業(yè)部”雙輪驅(qū)動(dòng)普惠金融服務(wù)體系，以普惠金融為抓手，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

在鄉(xiāng)村振興方面，該行不斷加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融支持，重視鄉(xiāng)鎮(zhèn)村業(yè)務(wù)的發(fā)展，加大對(duì)村集體經(jīng)濟(jì)組織、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、種植養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的走訪力度，加大信貸投放，支持涉農(nóng)企業(yè)，農(nóng)民經(jīng)營(yíng)創(chuàng)業(yè)增收，大力推廣“興農(nóng)通”APP，以金融助農(nóng)的特點(diǎn)，將該APP的功能宣傳到每個(gè)村，已超4萬(wàn)戶客戶體驗(yàn)到工行手機(jī)銀行的全面和便捷。截至2024年11月末，該行新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款余額6.78億元，較年初增加0.70億元，同比多增1.19億元。

在普惠金融方面，該行繼續(xù)保持網(wǎng)貸通豐富的區(qū)域性多類型押品數(shù)據(jù)體系優(yōu)勢(shì)，打造客戶數(shù)字化“資產(chǎn)證明”提升區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力。該行按不同客群、不同場(chǎng)景搭平臺(tái)、建渠道，推進(jìn)特色場(chǎng)景建設(shè)，主動(dòng)與政府部門、融資性擔(dān)保公司、核心企業(yè)、第三方平臺(tái)開(kāi)展合作。行內(nèi)加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)，形成“線上+線下”、“行內(nèi)+行外”、“信用+數(shù)字”、“平臺(tái)+場(chǎng)景”的獲客體系，增強(qiáng)多渠道獲客能力，推進(jìn)“浙江分行光伏貸”、“新一代經(jīng)營(yíng)快貸”、“抵押余值貸”、“興農(nóng)貸”、“種植e貸”、“養(yǎng)殖e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品。推廣實(shí)施“在線建檔+線上辦貸”優(yōu)化模式 ，該行目前普惠線上業(yè)務(wù)已占7成，今年以來(lái)已為1500多家新建立合作的小微企業(yè)、小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶提供線上金融支持。為解決小微企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題，該行加強(qiáng)與政策性擔(dān)保公司合作，通過(guò)數(shù)據(jù)增信、政府增信等模式，推出“專精特新貸”、“國(guó)擔(dān)快貸”等個(gè)性化產(chǎn)品。目前已新增投放特色場(chǎng)景貸款業(yè)務(wù)合計(jì)3.5億元，其中支持農(nóng)企、農(nóng)戶328戶；支持科技企業(yè)39戶；更為12家省級(jí)專精特新中小企業(yè)、國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)在該行讓利的同時(shí)，全面落實(shí)好企業(yè)“專精特新貸”專享的財(cái)政貼息政策。在著力提升服務(wù)民生事業(yè)發(fā)展下，業(yè)務(wù)發(fā)展多點(diǎn)開(kāi)花，該行普惠客戶數(shù)及客戶增量位列四行第一。

金融“活水”精準(zhǔn)滴灌田間地頭 

“種植e貸”是工行專為農(nóng)業(yè)種植客戶設(shè)計(jì)的融資產(chǎn)品，根據(jù)客戶土地權(quán)屬和種植規(guī)模等情況提供融資支持，旨在解決涉農(nóng)企業(yè)和種植戶在融資過(guò)程中遇到的抵押難與擔(dān)保不足問(wèn)題。

該行在了解某農(nóng)業(yè)科技公司正值秋天播種，隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，田間修建、病蟲(chóng)害防治等急需資金支持，該行第一時(shí)間來(lái)到客戶的果園開(kāi)展盡職調(diào)查，通過(guò)了解客戶的訂單情況、種植面積、收獲周期、經(jīng)營(yíng)成本等實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況后，“種植e貸”剛好契合客戶需求，立即就向客戶推薦了該款產(chǎn)品，客戶聽(tīng)完后當(dāng)即表示愿意辦理。在兩個(gè)工作日內(nèi)該行就順利完成客戶授信并指導(dǎo)客戶成功提款200萬(wàn)元，客戶對(duì)工行專業(yè)、高效的團(tuán)隊(duì)和產(chǎn)品的便利性給予了高度評(píng)價(jià)，并表示這筆“種植e貸”為他帶去了幸福。

激發(fā)金融“牽引力”，助力科研成果轉(zhuǎn)化

浙江某金屬制造有限公司擁有行業(yè)領(lǐng)先的中高端金屬裝飾的制造技術(shù)，是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先金屬制品制造企業(yè)，并擁有外觀專利幾十項(xiàng)專利，服務(wù)面已超30家大型商業(yè)綜合體、酒店、娛樂(lè)會(huì)所，項(xiàng)目遍布全國(guó)21省，今年企業(yè)承接新項(xiàng)目較多，需流動(dòng)資金推動(dòng)項(xiàng)目實(shí)施。為此，該行普惠小微團(tuán)隊(duì)及時(shí)對(duì)接企業(yè)需求，短時(shí)內(nèi)通過(guò)“浙科e貸”產(chǎn)品解決企業(yè)項(xiàng)目承接的啟動(dòng)資金，高效的服務(wù)也得到了企業(yè)的認(rèn)可，企業(yè)也表達(dá)后續(xù)如有業(yè)務(wù)擴(kuò)充需求也將第一時(shí)間告知工行。

“浙科e貸”是工行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)等技術(shù)，基于客戶收入、資產(chǎn)、研發(fā)費(fèi)用及信用記錄等多維度數(shù)據(jù)構(gòu)建客戶篩選、額度測(cè)算及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，為符合要求的科技企業(yè)以信用方式辦理的線上貸款業(yè)務(wù)。此業(yè)務(wù)的廣泛推動(dòng)，不僅提高了該行服務(wù)科技企業(yè)的水平，而且也讓企業(yè)家們體驗(yàn)到數(shù)字普惠帶來(lái)的便利。

拓展“兩線渠道”，提升便利服務(wù)

該行積極拓展線上、線下兩種渠道，提升普惠金融服務(wù)可獲得性。夯實(shí)線下陣地，通過(guò)健全支行普惠管理體系、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)普惠運(yùn)營(yíng)模式，推進(jìn)“專業(yè)管理+分散受理+集中處理”的下沉模式優(yōu)化，持續(xù)建設(shè)“興農(nóng)通”服務(wù)站點(diǎn)，轄內(nèi)工行網(wǎng)點(diǎn)均可受理普惠信貸業(yè)務(wù)和提供個(gè)性化專屬服務(wù)；優(yōu)化線上渠道，通過(guò)手機(jī)銀行、“興農(nóng)通”、浙農(nóng)服等渠道，利用普惠專版主動(dòng)引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)提供在線申請(qǐng)、有效測(cè)額、無(wú)感授信、理財(cái)?shù)纫徽臼狡栈萁鹑诰C合服務(wù)。

提升“兩種能力”，牢筑經(jīng)營(yíng)能力 

該行一直以來(lái)堅(jiān)持普惠業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控并重原則，持續(xù)強(qiáng)化普惠專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)普惠條線賦能培訓(xùn)，提升綜合化業(yè)務(wù)技能。建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，深入推進(jìn)“工銀普惠行”、“千企萬(wàn)戶大走訪”、“興農(nóng)萬(wàn)里行”、“普惠金融推進(jìn)月”、“一筆一畫(huà)做普惠”等走訪活動(dòng)，強(qiáng)化拓客維客經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力。加大實(shí)戰(zhàn)演練和合規(guī)意識(shí)警戒教育，深植貸款真實(shí)性、企業(yè)收費(fèi)、數(shù)據(jù)治理、企業(yè)規(guī)模劃型、保護(hù)客戶信息等內(nèi)外部監(jiān)管重要工作的全面合規(guī)理念，強(qiáng)化“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”機(jī)制，落實(shí)普惠條線盡職免責(zé)工作。建立常態(tài)化監(jiān)測(cè)分析機(jī)制，依托工行風(fēng)控模型，提高風(fēng)控能力，提高核查反饋質(zhì)效，為做好普惠金融大文章、推進(jìn)普惠金融和鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展奠定高素質(zhì)人才基礎(chǔ)，保障普惠金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

落實(shí)“兩項(xiàng)惠利”，踐行大行擔(dān)當(dāng)

該行貫徹黨的二十大和中央金融工作會(huì)議精神，圍繞做好“五篇大文章”的戰(zhàn)略導(dǎo)向，履行好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)職責(zé)，持續(xù)做好小微客戶續(xù)貸工作，對(duì)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中對(duì)資金連續(xù)使用有需求的貸款企業(yè)提供續(xù)貸支持，切實(shí)提升企業(yè)金融服務(wù)獲得感，累計(jì)為345戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)9.73億元。加大小微企業(yè)減費(fèi)讓利，普惠利率持續(xù)下行，該行普惠貸款整體平均利率較去年同期下降33個(gè)BP，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低，惠利企業(yè)。