工行蕭山分行：扛穩(wěn)金融擔當 助力房地產(chǎn)市場信心提振

作為國家經(jīng)濟的支柱行業(yè)之一，房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)為國家經(jīng)濟增長、就業(yè)創(chuàng)造和社會穩(wěn)定做出了巨大貢獻。近年來，在經(jīng)濟轉型的大背景下，房地產(chǎn)行業(yè)也承受了較大的發(fā)展壓力，為了保持房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展，政府采取了一系列政策措施，而工商銀行作為國有大行，充分貫徹落實國家戰(zhàn)略政策要求，積極對接房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，特別是住房開發(fā)項目的融資需求。杭州蕭山橙新置業(yè)有限公司是為開發(fā)蕭山區(qū)南部臥城板塊杭政儲出[2022]34號地塊而專門成立的項目公司，中天集團于2023年10月確認收購該公司股權并負責項目開發(fā)，2024年9月末完成股權變更，同時為保證項目按期交付，已于2024年1月開工建設并計劃10月出開啟首輪預售。項目情況復雜，急需銀行融資補充項目建設資金缺口。

在2024年初得知項目信息以后，工商銀行蕭山分行成立橙新置業(yè)房開項目專業(yè)服務小組，針對該項目開工早已預售、股權變更晚、融資需求急的情況，服務小組與中天集團提前對接溝通，同時咨詢蕭山區(qū)房管、不動產(chǎn)登記中心等行政部門，在保證業(yè)務合規(guī)，風險可控的基礎上，最大程度滿足客戶需求，形成最終融資服務方案：第一，為保證審批時效性，在橙新置業(yè)股權變更的同時，該行提前收集業(yè)務資料，上提審批，最大程度節(jié)約審批時間；第二，貸款發(fā)放前，要求項目資本金到位，完成股權變更，確保項目的合規(guī)合法；第三，針對已預售的情況，項目擔保條件設立為落實未售部分項目在建工程及其對應土地的抵押，追加了股東連帶責任擔保，符合項目建設現(xiàn)狀的同時提升風險管控水平。最終工商銀行蕭山分行牽頭組建銀團，為企業(yè)發(fā)放了2.8億元，期限3年的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，用于支付項目建設工程款和民工工資，確保項目建設和銷售穩(wěn)步推進。

面對房地產(chǎn)開發(fā)項目資金需求量大、還款時間長、監(jiān)管責任重、項目風險高等特點，銀行對房地產(chǎn)開發(fā)貸款的審批、發(fā)放和監(jiān)管持續(xù)收緊，但銀行融資對房地產(chǎn)項目的建設和按期交付至關重要，工商銀行蕭山分行充分領會國家及上級行關于保障樓市平穩(wěn)發(fā)展的精神，在行領導的部署下，針對房地產(chǎn)項目，特別是住宅開發(fā)項目，制定多項特別舉措，為優(yōu)質房地產(chǎn)項目的建設交付保駕護航：

服務專班負責，一戶一議。對每一個對接項目成立專業(yè)服務小組，負責前期的客戶走訪、相關部門的咨詢對接，在充分考慮監(jiān)管風險，審批要素，項目特點，企業(yè)需求的基礎上，制定個性化融資方案，為后續(xù)的業(yè)務審批、放款做好充分的準備工作。

優(yōu)化審批流程，提高效率。該行設立房地產(chǎn)企業(yè)融資綠色通道，簡化企業(yè)資料提交手續(xù)，提高內部審批效率。在服務小組制定個性化融資方案，并確認方案可行性后，倒排審批及放款計劃，強化重要節(jié)點的落實責任，按日推進匯報，按周總結督導，保證項目推進效率最大化。

充分傾聽需求，靈活應對。在業(yè)務審批過程中，服務小組了解到因前期股權轉讓時間較長，企業(yè)提前開工建設，并擬于10月國慶期間開啟首輪預售，與常規(guī)的項目審批及預售時間順序不同，服務小組在咨詢了住建、房管、不動產(chǎn)登記中心等相關部門后續(xù)業(yè)務要求和細節(jié)后，及時同審批人員聯(lián)系，針對該情況及時修改項目審批和擔保條件，避免后續(xù)因無法滿足審批書要求放款和監(jiān)管受阻的情況。

跟進貸后監(jiān)測，強化監(jiān)管。在放款之后，持續(xù)做好貸后服務及預售資金監(jiān)管工作。嚴格落實放款資金?？顚Ｓ煤皖A售資金回籠及使用監(jiān)管審批，確保貸款資金和預售資金不被挪用，項目可按計劃建成交付。對因企業(yè)預售而提出的解除抵押物抵押的要求，在符合要求的情況下盡快為企業(yè)準備辦理。

在項目推進過程中，該行工作人員面對復雜問題不斷探索并總結經(jīng)驗。

在企業(yè)股權變更期間，該行并沒有因為不符合貸款條件放緩對項目的推進工作，在變更結果可預見的情況下，提前對接收集資料，帶條件審批上會，與企業(yè)同向并行，在企業(yè)完成股權變更后以最快速度取得審批書，充分體現(xiàn)了想客戶所想，急客戶所急的大行服務意識，在后續(xù)業(yè)務經(jīng)驗推廣中，要繼續(xù)強化服務意識，主動跟進作為，拉近銀企距離，實現(xiàn)合作雙贏。

因該項目業(yè)務審批時間與首次預售時間相近，常規(guī)的融資方案無法滿足后續(xù)企業(yè)實際提款的審批和擔保要求。該行服務小組充分發(fā)揮專業(yè)能力，以本項目實際情況出發(fā)，充分溝通項目各方及有關審批報備部門，將后續(xù)放款及監(jiān)管過程中的“絆腳石”一一列舉，統(tǒng)籌解決，為后續(xù)其他項目碰到類似情況提供可參考的成熟的解決案例。

為強化落實房地產(chǎn)項目的貸后監(jiān)管責任，該行實行“線上預警+人工核查”雙軌并行的監(jiān)管策略，依托強大的科技實力，預設各類風險檢測和預警模型，由系統(tǒng)實現(xiàn)平面化全方位顯性風險監(jiān)控，同時由專人負責對企業(yè)的貸款資金使用跟蹤、預售資金監(jiān)管回籠、工程進度現(xiàn)場勘測等核心點深入核查，排除隱性風險因子。這一方法充分將系統(tǒng)和人工的監(jiān)測優(yōu)點最大化，實現(xiàn)有效的優(yōu)勢互補，確保資金精準投放至項目建設中，為項目的如期交付按下“雙保險”。